A partir de 2026, retirar, depositar o transferir dinero en bancos de México implicará cumplir con nuevos requisitos de identificación y trazabilidad, como parte de una estrategia nacional para reforzar la prevención de lavado de dinero y alinearse con estándares internacionales.
La información fue dada a conocer por la Asociación de Bancos de México (ABM) el 29 de octubre de 2025, mediante un comunicado citado por Infobae, en el que se detallan los cambios que deberán implementar las instituciones financieras del país. El objetivo es cerrar espacios al crimen financiero, fortalecer la supervisión y dar mayor certeza al sistema bancario y a los usuarios.
¿Por qué habrá nuevos requisitos bancarios en 2026?
La ABM explicó que la banca mexicana busca fortalecer los mecanismos de control frente a operaciones ilícitas, como el lavado de dinero y el financiamiento a actividades criminales.
De acuerdo con el organismo, estas acciones permitirán elevar los estándares operativos a niveles internacionales, reforzar la colaboración con autoridades nacionales y extranjeras y preservar la estabilidad del sistema financiero, bajo un marco de cumplimiento homogéneo entre las 54 instituciones que integran la asociación.
Operaciones que requerirán identificación obligatoria
Uno de los cambios más relevantes será en las operaciones en efectivo:
- Desde el 1 de julio de 2026, cualquier operación en efectivo superior a 140 mil pesos requerirá identificación oficial vigente.
- La medida aplicará tanto a retiros como a depósitos.
- El objetivo es rastrear el origen de los recursos y garantizar su trazabilidad.
- Todos los depósitos en cuentas concentradoras deberán estar debidamente referenciados para facilitar su supervisión.
Cambios en transferencias internacionales
Las transferencias internacionales también estarán sujetas a reglas más estrictas:
- A partir del 30 de junio de 2027, las transferencias internacionales de personas físicas solo podrán realizarse entre cuentahabientes.
- Los pagos en efectivo requerirán identificación oficial y el registro de un dato biométrico.
- El límite por operación será de 350 dólares estadounidenses.
- No se podrán superar 900 dólares mensuales por receptor.
Nuevas reglas para remesas en efectivo
La ABM informó que las remesas en efectivo pagadas por instituciones no bancarias deberán alinearse a los mismos controles que ya aplica la banca, lo que incluye:
- Límites de monto
- Requisitos de identificación
- Mayor trazabilidad de las operaciones
Con ello se busca evitar vacíos regulatorios entre distintos intermediarios financieros.
Plataforma de Intercambio de Información
Como parte de esta estrategia, varios bancos ya incorporaron una Plataforma de Intercambio de Información, seleccionada por la ABM desde el 30 de diciembre de 2025.
- Permite compartir datos relevantes entre instituciones
- Facilita la supervisión y detección de operaciones inusuales
- La integración total de los bancos está prevista para el 30 de julio de 2026
Coordinación con autoridades
La estrategia contempla una mayor coordinación con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y organismos internacionales.
Según la ABM:
- Habrá reuniones periódicas con la UIF, enfocadas en la Lista de Personas Bloqueadas y riesgos emergentes.
- Se mantendrán diálogos con autoridades extranjeras especializadas en prevención de lavado de dinero.
- Los bancos recibirán análisis periódicos sobre tipologías de actividades ilícitas para mejorar la detección y el reporte oportuno.
Impacto para los usuarios
Para la mayoría de los usuarios, estos cambios implicarán:
- Contar con identificación oficial vigente para operaciones en efectivo de alto monto.
- Mayor control en transferencias internacionales y recepción de remesas.
- Procesos más estrictos, pero también mayor seguridad y transparencia.
La ABM subrayó que el objetivo final es fortalecer la confianza en la banca, proteger a los usuarios y consolidar un sistema financiero más vigilado y alineado con estándares internacionales.
